国家外汇管理局局无锡分局公布了一张千万级罚单。朱某因非法介绍买卖外汇和非法买卖外汇被罚没1578.27万元。

非法买卖外汇是指在国家规定的交易场所以外进行外汇买卖，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条的规定， 非法买卖外汇包括私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇等情形。

不仅经营地下钱庄是违法犯罪行为，通过地下钱庄非法买卖外汇也是违法违规行为。

（1） 什么是地下钱庄？

地下钱庄是未经金融监管部门批准擅自经营汇兑、借贷和支付结算等金融业务的非法组织。

（2）地下钱庄的常见操作有哪些？

• 跨境对敲。通过境内交割人民币、境外交割外币的方式实现资金实质上兑换和跨境转移。

• 构造交易。以虚假欺骗手段，构造合法交易形式，掩盖非法目的，实现资金跨境转移。

• 其他非法经营模式。如黄牛换汇、现金走私、银行卡境外刷卡提现、利用虚拟媒介(如比特币、泰达币、游戏点卡、游戏代币)实现资金跨境转移等。

（3）如何辨别正规外汇买卖行为和地下钱庄？

• 根据外汇管理相关规定，企业、个人在境内购汇、结汇一般只能在有结售汇经营资质的金融机构进行，小额兑换也可以在批准的个人本外币兑换特许机构进行；在上述场所以外办理结汇、购汇均为非法交易，涉嫌参与地下钱庄交易。

（4）地下钱庄的经营者违法吗？

• 地下钱庄的经营者可能构成非法经营罪、洗钱罪等。

（5）地下钱庄的使用者违法吗?

• 通过地下钱庄交易构成非法买卖外汇，相关主管部门可根据《外汇管理条例》进行处罚:构成犯罪的,依法追究刑事责任。

（6）地下钱庄的危害有哪些？

① 破坏经济金融秩序。大量资金脱离监管无序流动，容易积聚和诱发金融风险，危害经济安全与稳定。

② 助长上游犯罪。为贪污、走私、贩毒、骗税、涉赌、诈骗、恐怖融资等上游犯罪提供服务，导致巨额资金外流。

③资金损失风险。地下钱庄一旦卷款潜逃，“客户”将蒙受巨大财产损失。

④ 法律风险。通过非法渠道汇兑资金，违反外汇管理规定，面临行政处罚风险，情节严重的甚至构成犯罪。

⑤造成经济金融统计失真，影响经济决策和政策制定。

（7）如何处罚？

• 通过地下钱庄非法买卖外汇案件处罚依据《外汇管理条例》第四十五条：私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（转自：智汇大叔）